财商教育的重要性

财商教育的重要性

财商含义

财商，是一个人与金钱打交道的能力，是理财的智慧。其主要包括两方面：正确认识金钱及其规律的能力，正确使用金钱的能力。——《富爸爸穷爸爸》

层次越低的人，越不懂得财商教育的重要性。

巴菲特从小就拥有正确的金钱观，从其父亲那里学到存钱的重要性。

要在生活点滴中培养孩子的财商

如压岁钱如何分配。签协议向其借出来，每月支付其利息，为期一年，到期后本金全数归还。让孩子知道：金钱是流动的，流动起来能产生收益，钱会生小钱。

如在超市里，给孩子指出基本的必需品，然后让孩子说出他想要却不是必需的物品。如果回答正确，给与适当的奖励。借此机会，告诉孩子，家里平时怎样决定什么要买，什么可以不买。

如请孩子参与消费决策，向他解释，为什么你会选择A产品，而不是B产品。听听孩子的意见，问他是否认同你。

如和孩子说，在购买之前，问一问自己：我真的需要这个吗？我选择哪一个商品更重要，买可乐还是牛奶？潜移默化地培养孩子理性的消费观。

犹太教育的核心：延时满足

延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。背后蕴含的是目标-资源-计划-行动-实现这一套标准的财务流程。

正确的理财观：如何盘点现有的资源，做出合理的规划，从而制定合适的理财目标，达成自己的愿望。

财商教育三个维度

财商品德【观念】：了解钱到底是什么。 这个社会为什么需要钱？它给我们整体经济带来怎样的影响？

财商素养【知识】：包含了经济学的内容、理财的内容，也包含了我们人类赚钱的体系，人生的四个象限（人赚钱、钱赚钱、有人帮你赚钱、时间给你赚钱）。

财商主观【行为】：从知识观念到最后的行为，一定是反复实践的过程，而这恰恰是大家普遍缺少的一部分。

摸清家底，建立目标，滚起你的雪球来

理清个人的资产状况，知道自己有多少财要理，是理财的基本前提。

三张表

家庭资产负债表

资产		负债
现金及活期存款		信用卡欠款
预付保险费		消费贷款未还余额
定期存款		汽车贷款未还余额
国债、基金、股票		房子贷款未还余额
房子
车子
其他
合计		合计

家庭月度收支表

收入		支出
自己的工资收入		房贷（房租）
自己的斜杠收入		餐费
老公/老婆收入		汽车通费
其他		穿戴开支
		医疗经费
		其他
合计		合计

家庭年度收支表

收入		支出
年终奖		保险费
投资分红		教育费
股票、基金收入		旅游费
其他		其他
合计		合计

理财的人生阶段

单身期

参加工作至结婚前，2~5年

收入低，花销大，高风险投资少。

处于学习投资理财经验阶段。可以买点人寿保险。

家庭形成期

结婚到生孩子，1~5年

收入增加，家庭建设费较大，供楼。

可选风险稍大的理财工具，如股票及以投资股票为主的基金。

家庭成长期

9~12年

子女教育费、保健医疗费为最大开支。

引进风险投资，购买教育基金、父母自身保障等

子女大学教育期

4~7年

积累了一定财富的家庭，可以发展投资事业，创造更多财富

家庭成熟期

子女参加工作到退休前，约15年

家庭负担减轻，适合积累财富，扩大投资，但是宜选择稳、安全的投资工具，如保险。要存储一笔养老金。

退休期

稳健、安全、保值为理财目的，不要进行新的投资，尤其不要进行风险投资。

想达到的财富目标

理财目标可分为长期目标、短期目标，要细化和量化，考虑自身财务状况。理财目标需要很长时间才能实现。

投资理财期限如何搭配

短期、中期、长期

如，2个月后要用的钱，不能拿去做高风险的投资，可以买银行理财或者货币基金，切不可为了贪求高收益去冒险一搏。但是2年以后要用的钱仅仅在银行存定期也损失了获得高回报的机会。

用恰当的投资工具来匹配自己的投资期限，才能实现理财目标。

四种理财性格

• 精打细算、勤俭节约，拼命赚取

  认为投资理财是有风险的，只有储蓄才能带来安全感

• 赚多少花多少，没有储蓄，狠狠花钱

  认为花钱才能有高品质生活，但是却只注重眼下，没有长远的理财规划

• 花未来的钱过现在的生活，借贷消费

  容易收到失业或者恶化的经济环境的巨大冲击

• 让储蓄活起来，以前赚钱

  有理财头脑，但是却容易被高收益迷惑，妄想一夜暴富。

风险偏好

厌恶还是喜好

风险承受能力

能承受多大的投资损失而不至于影响你的正常生活，与个人资产状况、家庭情况和工作情况有关。

风险偏好不等同于风险承受能力，风险偏好也不决定一个人的风险承受能力。人们往往只关注自己的风险偏好（喜欢买什么），却忽视自己的风险承受能力（适合买什么）。

银行理财，四招防忽悠

银行存钱安全吗

50万以下都有保险赔付本息全额

银行赚钱的方法

• 存贷差
• 投资收入
• 通道收入 —— 与金融机构合作

银行理财含义、优势、适合购买人员

含义

银行自己设计、发行和销售的金融资产。

银行理财四大优势

• 购买方便（app即可购买）
• 期限灵活（随用随取，时间以短期为主，1个月或更短~1年左右）
• 门槛低（1万起购）
• 安全性高，收益相对高

四类人适合买银行理财

• 低风险承受能力
• 流动新要求高的人
• 无理财概念的小白
• 闲置资金在5万左右的人

四招防忽悠

因为银行理财产品不允许承诺保本

看产品投向哪里

投现金贷、消费贷、小额贷在目前的大背景下要谨慎

判断银行是否为中间商

银行代销，会标明。但是你无法知道产品的投向，信息不对称，pass

看产品风险评级

5个风险等级

非常即妖，看收益率

收益率要看向整个市场的利率环境。如果超出太多(超出20%都属正常)，那么大概率是坏产品，风险一定比想象的要高，如P2P、现金贷。

百万富翁成长史

• 开源+节流

  • 发现商机，拓展挣钱渠道；业余兼职；跳槽增加收入等。

  • 哈佛教条：每个月无论收入多少，先存下20%再花剩下的80%（注意先后，这包含了意识与思维）。灵魂3问。

• 清晰的股票投资计划

  把股市当“存钱罐”而不是投机商品，乃正确的态度。（故事中长期定投）

• 买车与否

  根据实际情况，会花钱。