善用信用卡

摆脱月光族

• 对于月光族，理一下流入流出，养成先储蓄再消费的习惯。强制把10%的收入储蓄起来，这样对生活没有太大影响，也容易坚持。
• 做还债基金定投计划才是最快还清贷款的方式。
• 信用卡、花呗、白条等实质都是消费贷，会刺激你的消费欲望，灵魂3问。
• 信用卡正常消费：按时还款，不能有超过还款日却没有还钱的行为。

通货膨胀有利于借债的人，而不利于债主。

好的负债的特点

• 时间较长，1年以上
• 最好低于5年期银行基准利率
• 是用于购买资产的，而不是消费的

用好信用卡

注意事项

• 确定你的东西是否该买

  分清“必要”、“需要”和“想要”，把消费控制在必要的部分，需要的部分可以通过奖励的形式来实现，尽量避免“欲望消费”。

• 每月全额还款，拆东墙补西墙实质上是用新债还旧债

• 尽量不使用分期付款，因为利息高

  分期商品的价格本身其实是隐含了利息的，而且分期很容易导致过度消费。

• 不用信用卡套现做有风险的投资

  恶意套属于现违法违规行为。

了解你的信用卡

• 免息期、还款日、账单日

  在账单日后一天刷卡消费,就可以享受最长免息期，在账单日前一天刷卡消费，账单计入本月，则只能享受最短的免息期。

• 折合年利率大约18%

• 提现没有免息期，提现当天开始计算利息

• 支付宝花呗理论上最长免息期是41天，每月账单日是1号，还款日是10号

  免息期没有将下单到确认收货这段时间计算在内，所以实际会更长。

  流动资金可暂时安放在余额宝里，赚取一段时间的货币基金收益，到期自动还花呗。

使用信用卡的好处

积累个人信用

• 信用高，可以提高信贷额度，更容易申请住房贷款、汽车贷款、装修贷款，迅速贷到款，可以享受到“免息分期”，在银行能调动的资源更多。

• 银行存款或资产比较高，那么在一开始办卡时候就能取得比较高额度和信用。

• 芝麻信用生活用处大。

积分兑换

积分换取实物用品

清楚自己持有的信用卡所对应的积分规则。如招商银行信用卡则采取消费每满20元积1分，零头不计，积分累积速度较慢，其他银行1元1积分。如购买房地产、汽车、批发商品、医院看病、学校缴费、慈善捐助、代扣代缴税费、政府机构类消费等项目不被计为信用卡积分。

积分换取航空里程

国航可以把银行的积分都换成国航里程，当里程攒到一定程度之后，便可以兑换国航机票。

工商银行、民生银行等具有具有非常便利的使用条件，即积分没有有效期，永远有效，并且能够兑换国航里程。

其他

白金卡或黑金卡的好处：

• 白金卡在很多机场就可能有快速通道、贵宾室的服务，目前有些大的高铁站也有免费的银行贵宾室。

• 连锁酒店（特别是五星的）会给白金卡以上的提供定期折扣。

• 消费贷业务，比如工商银行的融e借，业务最高额度可以达到80万，借款期限可以到3年，目前日利率仅万分之1.21，也就年利率仅4.41%左右，无疑是好的负债。“借呗”利率更高一些，目前是万分之3。

后续

这只是个起点，可以花一点点时间来研究一下各大银行的信用卡。