基金投资技巧——制定自己的定投方案

启动设计我们自己的定投方案

定投的准备

一、明确投资目标

二、规划投资时间的长短

三、确定每个月的可投金额

1.有投资目标的时候，每月投资金额的计算

直接使用Excel的函数PMT

如20年后，给父母一个养老金的大礼包50万元，如果只是储蓄，每月投入50万÷20年÷12个月= 2081，用定期定投指数基金的话只需每月投入500。

12%年化收益，20年，50万，每月定投500元；12%年化收益，30年，100万，每月定投283元。

2.没有投资目标的时候，每月投资金额的计算

每个月用来投资的金额=(每个月的存量金额+每个月的增量资金)×风险系数

存量金额：

应急资金：能够覆盖未来3到6个月的基本日常支出(包括日常开支、保险、房贷房租等)。

现有积蓄扣除应急资金后，剩下的钱进行分批投入即得每月可投存量金额，24个月or18个月or9个月（时间不宜过短）。

增量资金：

每月收入扣除日常的基本支出、扣除保险费（当年的保险费÷12）、扣除每月房贷或者房租后得增量资金

风险系数：

即评估自己的风险承受能力；100 - 现在的年龄 = 可以投资到高风险资产的资金比例

计算例子：

小明现在28岁，现有10万元的积蓄，购置了商业保险，保费为6000元（500元/月），每月日常支出约为4000元，每月固定供楼2500元，每月工资9000元。

——> 每月开支为7000元；每月可投存量金额为(100000-7000x6)/24=2417元；每月可投增量金额为9000-7000=2000元；风险承受系数100-28=72%；每月定投投资金额=（2417+2000）x 72%=3108元。28%的钱可以投中低风险的产品。

定投策略

精选适合自己的指数基金在场外进行智慧定投

第一、如何选择指数基金

• 确定想要投资的指数 (建议选择有代表性的宽基指数)

• 精选靠谱的基金公司 (基金规模大+跟踪误差率小+成立年限长+管理费率低)

• 锁定指数基金

第二、选择何时买入

用指数宝

第三、智能定投

第四、定投适合在场外进行

投资后必做的三件事

一、建立自己的定投台账

• 定投的时间
• 定投的操作（买/卖）
• 定投买入或卖出的品种
• 定投买入或卖出的总金额
• 成交的基金份额数量
• 盈亏情况

二、定期检查

• 查看定投的收益

  当前持有金额，持有成本和定投持有收益率等

• 定投累计收益率也可以自己简单测算

三、要懂得指数切换

市场上某些指数高估时，另外一些指数会低估

通过定投实现“买车计划”、实现资产保值增值

买车

即有投资目标的定投，直接用pmt函数算出即可。

小王计划3年半后凑够买车的5万元，预期投资年化收益率为12%，算出每月定投963元。

资产保值增值

即没有投资目标的定投，计算出每月的存量金额和增量金额，再按照风险系数投资到高、低风险的产品中去。