基金投资技巧——定投如何止盈，如何赎回，止盈后盈利再投资

会买的是徒弟，会卖的才是师傅

  • 坚持对照自己的定投计划的原则

    有明确的目标（如3年实现买车的首付18万）

    目标不是十分明确（让手上的闲钱跑赢通胀，保值增值，需要钱的时候随时有花）

    明确一个预期的目标收益率，实现目标收益率就卖出。

  • 定投指数基金“止盈不止损”

定投如何止盈

打开天天基金收益计算器

发现不同的投资时间及赎回时间差异非常大

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艾财止盈法

1. 最小预期目标收益率法

制定自己的定投计划书的时候，设定一个自己期望的目标收益率，一旦定投的收益率超过了目标收益率，就可以止盈。

两个原则

  • 闲钱必须跑赢通货膨胀的原则

    闲钱获得的收益必须大于银行理财的收益。如通货膨胀率为3%，“天天增利”的年化收益率为3.6%

  • 买基金，一定不能白忙活

    给自己设定一个期望的最低超额收益率（一个比买货币基金要高的额外回报，如： 8%）。

    以上两项加总就是11.6%，按3年的复利计算，最小目标收益率为39%。

天天基金手机APP的“慧定投”： “目标止盈“
  • 可根据基金历史表现、自身投资时间进行适当调整
  • 通过计算器回测基金历史收益，观察基金的周期涨跌幅度
  • 投资时间越长,目标收益率可适当调高
  • 一般不推荐设置到5%以下或者50%以上
  • 在波动的市场行情下最适合，达到固定收益率自动止盈
优缺点

  • 优点：非常简单、易于执行

  • 缺点：设定目标收益率过低，止盈过早。

    如果选择的标准过高，可能未能及时止盈，错失了止盈良机。

    如果选择的止盈线过低，在止盈之后看到指数增长势头仍不减，心里难免觉得可惜。

    ——> 分批估值止盈法登场

2. 分批估值止盈法

指数估值水平是反映指数低估或者高估的一个重要指标，可以根据指数的估值水平进行止盈。

两个三根线的小规律
  • 中证500指数的三根分批止盈线
    分别是：PE历史百分位为50%、60%和70%，分别分批卖出持有份额的：50%、30%和20%
  • 沪深300指数的三根分批止盈线
    分别是：PE历史百分位为20%、30%和40%，分别分批卖出持有份额的：50%、30%和20%

PE历史百分位，直接查看天天基金的指数宝就可获取。如果需要更长时间的，可以在亿牛网查看。

止盈的三个原则

  • 不要奢求卖在最高点，分批止盈为佳
  • 定投早期不止盈，中、后期要谨记分批止盈
  • 止盈套路很多，关键是要找到适合自己的方法

止盈后盈利再投资

以基养基

  • 盈利再投

    第一支基金止盈后赎回的资金平均后再定投到其他基金，从单只基金来看就是盈利再投。

  • 简单的原则

（1）持续定投不可半途而废，恒心再加上适当的策略，往往最后都有不错的收益。

（2）定投要尽早开始，栽种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。

（3）不贪婪， 学会止盈，“定投止盈不止损”，是定投的必备技巧。

制定赎回之后的投资策略

一、以原有方式继续定投

将赎回金额作为本金，止盈后，在估值低点开始继续以原来的定投计划开始定投。

对长期关注的指数可以做到心中有数

二、 对原来指数加倍定投

在原始定投金额不变的基础上，将赎回金额均摊加投。

上次定投赎回金额后，本金扩大了，因此定投金额可以增加，周而复始，积少成多

三、增投另一只指数

增加另一只指数，以组合的方式继续定投。

例：从2015年7月1日开始定投中证500指数+沪深300指数的组合，每只指数每周定投金额500元，截至2017年11月16日止盈，本金一共122000元，而赎回金额达到了134337元，累计收益率达10%，只投中证500指数的结果：累计收益率仅为 1.9%，比定投组合的收益少了2万多元。

赎回操作

  • 第一步，打开我们购买基金的平台（以天天基金手机APP为例）
  • 第二步，登陆
  • 第三步，在主页，点击 “我”的页面，并点击持仓基金中要卖出的基金，并选择计划到账的银行
  • 第四步，填写要卖出的份额，比如，本次赎回60%的份额，点击“确定”
  • 第五步，填写交易密码

tips:

t+1日才能确认份额

卖出日是5月19日3点前，→确认份额的时间为5月20日

时间越长费率越低，建议不要频繁交易