基金投资技巧——制定自己的定投方案
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启动设计我们自己的定投方案
定投的准备
一、明确投资目标
二、规划投资时间的长短
三、确定每个月的可投金额
1.有投资目标的时候，每月投资金额的计算
直接使用Excel的函数PMT
如
20年后，给父母一个养老金的大礼包50万元，如果只是储蓄，每月投入50万÷20年÷12个月=2081，用定期定投指数基金的话只需每月投入500。
12%年化收益，20年，50万，每月定投500元；12%年化收益，30年，100万，每月定投283元。
2.没有投资目标的时候，每月投资金额的计算
每个月用来投资的金额=(每个月的存量金额+每个月的增量资金)×风险系数
存量金额：
应急资金：能够覆盖未来
3到6个月的基本日常支出(包括日常开支、保险、房贷房租等)。现有积蓄扣除应急资金后，剩下的钱进行分批投入即得每月可投存量金额，24个月or18个月or9个月（时间不宜过短）。
增量资金：
每月收入扣除日常的基本支出、扣除保险费（当年的保险费÷12）、扣除每月房贷或者房租后得
增量资金
风险系数：
即评估自己的风险承受能力；100 - 现在的年龄 = 可以投资到高风险资产的资金比例
计算例子：
小明现在28岁，现有10万元的积蓄，购置了商业保险，保费为6000元（500元/月），每月日常支出约为4000元，每月固定供楼2500元，每月工资9000元。
——> 每月开支为
7000元；每月可投存量金额为(100000-7000x6)/24=2417元；每月可投增量金额为9000-7000=2000元；风险承受系数100-28=72%；每月定投投资金额=（2417+2000）x 72%=3108元。28%的钱可以投中低风险的产品。
定投策略
精选适合自己的指数基金在场外进行智慧定投
第一、如何选择指数基金
-
确定想要投资的指数 (建议选择有代表性的
宽基指数) -
精选靠谱的基金公司 (基金规模大+跟踪误差率小+成立年限长+管理费率低)
-
锁定指数基金
第二、选择何时买入
用指数宝
第三、智能定投
第四、定投适合在场外进行
投资后必做的三件事
一、建立自己的定投台账
- 定投的时间
- 定投的操作（买/卖）
- 定投买入或卖出的品种
- 定投买入或卖出的总金额
- 成交的基金份额数量
- 盈亏情况
二、定期检查
-
查看定投的收益
当前持有金额，持有成本和定投持有收益率等
-
定投累计收益率也可以自己简单测算
三、要懂得指数切换
市场上某些指数高估时，另外一些指数会低估
通过定投实现“买车计划”、实现资产保值增值
买车
即有投资目标的定投，直接用pmt函数算出即可。
小王计划3年半后凑够买车的5万元，预期投资年化收益率为12%，算出每月定投963元。
资产保值增值
即没有投资目标的定投，计算出每月的存量金额和增量金额，再按照风险系数投资到高、低风险的产品中去。