选基金——货币基金投资策略

2020-03-21

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货币基金投资策略

购买基金必备四件套

银行卡、身份证、手机、小本子和笔(记录睡后收入)

购买货币基金的原因

  1. 安全性高

    法律规定它不能投资股票、长期债券、低等级信用券等，因此投资以银行、政府和央行为信用主体。

  2. 流动性好

    赎回T+2到账，零钱通、余额宝当天到账。

  3. 成本低

    无申购费、赎回费，管理费低。余额宝0.63%。

  4. 门槛低

    无投资门槛，起投可低至0.01元

货币基金 v.s. 银行理财

闲钱有1万元以上时，这两种产品通常都可以互相替代

产品名称 起购金额 流动性 收益率 手续费
货币基金 0.01、1、10、100 T+2随时申购赎回 年化收益率2%~5% 无
银行理财 10000元 1天、60天、90天不等 年化收益率3%~4% 提前解约需要

货币基金能提供比活期存款更高利息的原因

  • 货币基金没有“法定存款准备金”监管束缚，可以更高效地运用资金。

  • 货币基金的主要资金是投资到收益较高、风险低的短期货币市场工具，像银行定期存单、国债、央行票据、商业票据、信用等级较高的企业债券等。银行为赚取较高的存贷利息差，给活期存款的利息极低。

什么样的货币基金值得购买

1. 收益率

  • 万份收益率：投资10000元货币型基金，当天能够获得的收益。体现每天的收益变化。
  • 七天年化收益率：七日年化收益率 = 七日总收益率（%）÷ 7 x 365。是最近7天的平均收益率进行年化计算后所得来的数据。考虑了短期的波动因素，更加客观、真实。

选择万份收益率和七天年化收益率排名靠前的。

2. 规模适中

基金规模大概在50亿~300亿的货币基金，收益率是最高的，所以选它。余额宝规模超大，可随时取，但是收益率偏低。

3. 安全性

机构型货基，申购赎回非常频繁，引起基金较大波动，不够稳健。货基的散户比率达到60%以上，流动性风险非常低。

挑选散户比不要低于20%的基金。

4. 成立时间

老牌基金一般运作较稳健，风险相对低些。

选择基金成立时间3~5年的。

5. 流动性

T+0：及时清算交割，当天确认份额。T+1：隔日交割，第二个工作日确认份额。

根据用钱时间筛选。

货币基金申购赎回的3个小窍门

1. 周五不买入，周四不赎回；下午3点前操作

T+1的T不计算节假日和周末。3点后当天收益就不算了。

2. 节假日前可提前申购

月末、季末、年中和年底的时候，市场上缺资金，货币基金收益率相对高些。

3. 基金转换，灵活调节

货币型基金也可以与同一基金管理公司管理的其他基金进行转换，如股票基金、债券基金，方便不同行情时进行不同的投资。

常见货币基金

阿里余额宝、微信理财通、工银薪金宝、天天基金网活期宝、苏宁零钱宝、华夏薪金宝、京东小金库

工银薪金宝

认购费、申购费、赎回费均为零。首次认购或申购最低起购金额为100元，T+1日计息。赎回可实现T+1日到账，就是要隔一天才能到账。

天天基金网活期宝

“活期宝”内关联货币基金支持个人用户7×24小时随时取现、快速到账。活期宝最近七日年化收益高达3.5%，通过“活期宝”，在获得货币基金收益的同时，一定程度满足了用户资金流动性需求。

依托天天基金平台的便捷性，活期宝还可以实现与其他基金的互转，也就是活期宝基金直接转其他基金，不仅省去了取现到银行卡再支付的环节，提升了在线理财的便捷性；还能同样享受天天基金网申购费率1折的优惠。

华夏“薪金宝”

(考虑其特性，可以进行近半年需要用的资金的配置，活期、货币基金都有)

开通中信银行“薪金煲”业务后，客户活期银行账户与所选货币基金（华夏薪金宝）绑定，无需主动申购，卡内超出设定门槛的活期存款将自动购买华夏薪金宝货币基金。

同时，卡内活期余额不足时将自动赎回基金份额，用户无需赎回操作便可以在全国各家银行的ATM机上直接取款、转账、POS机刷卡消费，还信用卡、车贷、房贷急用钱，都很方便。

通常互联网“宝宝”货币基金需要的人工手动申赎，而华夏薪金宝采用智能自动申赎，实现理财全自动，使用的便利性得到提升。不过需要开通中信银行借记卡、网银U盾，签约才可以开通。

京东的“小金库”

转入京东小金库即为向基金公司购买货币基金理财产品。理财金账户仅支持购买定期理财、基金、黄金以及还款白条、金条、白条贷款等，但不支持商城小额购物、还信用卡等。

资金可随时转出，实现快速大额转出，单日快赎达到50万/日。理财金配置的是鹏华添利宝货币市场基金，近7日年化收益率2.5%。